盛京银行存款安全吗？深度剖析与解读

　　在金融市场风云变幻的当下，储户们对银行存款安全性的关注从未如此强烈。盛京银行，作为东北地区银行业的重要参与者，其存款安全状况备受瞩目。对于广大储户而言，将辛苦积攒的资金存入银行，首要考量便是资金能否安全无虞，利息能否如约到账。那么，盛京银行的存款究竟安全吗?这需要我们从多个维度进行深入剖析。

　　一、银行背景与监管保障

　　盛京银行股份有限公司成立于 1997 年，是东北地区成立最早、规模最大的总部银行 。作为一家在金融市场中运营多年的银行，它处于严格的金融监管体系之下。我国的金融监管部门对银行的运营有着全方位、多层次的监管要求，涵盖资本充足率、流动性管理、风险管理等各个方面。盛京银行需定期向监管机构报送财务报表、业务数据等信息，以确保其运营符合监管标准，保障储户权益。例如，在资本充足率方面，监管部门规定了最低标准，要求银行持有足够的资本来抵御潜在风险，盛京银行必须满足这一要求，否则将面临监管措施，这从根本上为存款安全提供了一层保障。

　　此外，我国于 2015 年正式实施《存款保险条例》，这对储户来说是一颗 “定心丸”。根据该条例，单家银行 50 万元以内(含本息)的存款，即便银行出现破产等极端情况，也会由存款保险基金进行 100%赔付 。这意味着，只要储户在盛京银行的存款金额在 50 万元以内，其存款安全性在法律层面得到了有力保障。

　　二、经营现状与风险指标分析

　　从经营数据来看，盛京银行近年来面临着一定挑战。2024 年，该行实现营业收入 85.77 亿元，同比减少 14.6%，实现净利润 6.43 亿元，同比减少 15.9% 。营业收入和净利润的下滑，反映出银行在业务拓展、成本控制等方面存在一定压力。其中，贷款市场报价利率(LPR)持续下调，市场利率下行，导致银行业净息差收窄，对盛京银行的盈利产生了较大影响。2024 年，该行净息差仅为 0.8%，逼近监管及格线，这意味着银行的资产收益能力严重弱化 。

　　在资产质量方面，不良贷款率是衡量银行风险的重要指标。截至 2024 年 12 月 31 日止，盛京银行不良贷款额为 134.38 亿元，不良贷款率 2.68% 。尽管较前几年的高点有所下落，但仍高于行业平均水平。关注类贷款也呈现猛增态势，从 2023 年的 148.85 亿元增长至 2024 年的 200.53 亿元，占比从 2023 年的 3.1% 上升至 2024 年的 4.0% 。关注类贷款的增加，表明银行潜在风险迁徙压力增大，若后续部分关注类贷款转化为不良贷款，可能会对银行资产质量和存款安全产生一定冲击。

　　在贷款业务结构上，盛京银行向批发和零售业、租赁和商务服务业、房地产业、制造业及建筑业客户提供的贷款为公司贷款的最大组成部分，占比超过五成 。其中，建筑业在 2024 年不良贷款率猛增至 6.48%，较上年度增加了 3.49 个百分点 。特定行业不良贷款率的大幅上升，反映出银行在贷款投放和风险管理方面存在一定不足，若这些行业风险进一步蔓延，可能会影响银行的整体资产质量和存款安全性。

　　三、股权结构与治理风险

　　现时的盛京银行，股权结构基本稳定，第一大股东为沈阳盛京金控投资集团有限公司，实控人为沈阳市国资委 。国资背景在一定程度上为银行的稳定运营提供了支持，增强了市场对银行的信心。然而，仍存在部分股东股权质押的风险。比如，辽宁汇宝国际投资集团所持有的盛京银行 4 亿股全部质押，衢州信安发展(原新湖中宝)持有盛京银行的 8000 万股已质押，总质押股份数占盛京银行内资股股份数 10.8% 。股东股权质押可能会对银行股权结构的稳定性产生潜在影响，若股东因自身财务问题无法履行质押协议，可能引发股权变动，进而影响银行的公司治理和战略决策，间接对存款安全产生影响。

　　四、业务调整与潜在风险

　　盛京银行近年来瞄准零售业务进行业务调整。截至 2024 年 12 月 31 日止，该行公司贷款(含票据贴现)3859.60 亿元，同比增长 4.5%，占发放贷款和垫款总额的比重为 77.1%，较上年末下降 0.2 个百分点，而个人贷款 1146.32 亿元，较上年末增 5.6%，占发放贷款和垫款总额的比重 22.9%，较上年末上升 0.2 个百分点 。在信用卡业务上，截至 2024 年末，盛京银行信用卡累计发卡 262.4 万张，较 2023 年末增加 25.29 万张，增幅 10.7% 。在各大银行信用卡业务收缩的情况下，盛京银行逆势扩张，这一举措虽显示出其发展零售业务的决心，但也带来了一系列潜在风险。

　　一方面，零售业务竞争激烈。东北地区的吉林银行在 “招行老将” 秦季章的领导下，以 “打造吉林版招行”“吉林第一零售银行” 为目标，当下零售业务营收贡献已经超过 1/3 ，这对盛京银行的零售业务拓展构成了强大竞争压力。另一方面，运营风险不容忽视。2024 年，盛京银行未使用的信用卡额度达到 230.59 亿元，同比增长 3.13% ，未使用额度的客户活跃度低，会导致银行服务投入与收益不成正比，降低运营效率。此外，投诉风险也在增加。2024 年，盛京银行营业业务投诉宗数高达 2.34 万宗，而 2022 年仅为 3270 宗，两年时间投诉增加了 2 万宗以上 。在黑猫投诉平台上，共有 610 条投诉中包含搜索词 “盛京银行”，涉及违规收担保费、借款利息高、暴力催收等方面 。投诉量的大幅增长，反映出银行在业务运营和客户服务方面存在问题，若不妥善解决，可能影响银行声誉，进而对存款业务产生负面影响。

　　五、结论与建议

　　综合来看，盛京银行的存款在一定程度上是安全的。《存款保险条例》为 50 万元以内的存款提供了坚实保障，监管部门的严格监管也确保银行在合规框架内运营。然而，银行自身经营现状、股权结构中的潜在风险以及业务调整带来的挑战，都需要储户予以关注。盛京银行的不良贷款率处于相对高位，关注类贷款增加，经营业绩下滑，零售业务拓展面临竞争与运营风险等问题，都可能对存款安全产生间接影响。

　　对于储户而言，若存款金额在 50 万元以内，可相对放心地将资金存入盛京银行，享受存款保险制度的保障。若存款金额超过 50 万元，建议分散存款，将资金分存于不同银行，以降低单一银行可能出现的风险。同时，储户应持续关注盛京银行的经营动态、监管评级等信息，以便及时调整存款策略。对于盛京银行来说，应进一步加强风险管理，优化业务结构，提升资产质量和运营效率，改善客户服务，增强市场信心，从而更好地保障储户存款安全，实现可持续发展。